商业银行二套房贷利率是多少，是国家规定还是各银行自主决定？

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我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率的确定遵循因城施策原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。以利率下限为例，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR减20个基点，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守的下限政策；人民银行各省分支机构按照因城施策原则，指导省级市场利率定价自律机制，在全国政策下限基础上，确定辖内每个城市的贷款利率加点下限，这是相应城市范围内都要遵守的下限；银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔贷款的具体加点数值，这是完全市场化的经营决策。

目前，青岛市首套房、二套房贷款利率均直接采用全国下限，没有额外再做加点要求。对于5年期以上的二套房个人住房贷款来说，目前利率下限为4.9%（5年期LPR4.3%加60个基点）。但实际利率由各银行在利率下限的基础上，依据客户情况自主确定。